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Smart 智富 /  退休族搶救現金流 ~  2023/1

 

★通膨+升息導致生活成本激增。

★台灣今年9月CPI 年增率逼近3%。

★物價漲幅超過利率,貨幣購買力持續下降。

 

★應對措施從3大方向做好準備?

˙確實記帳:檢視花費調整生活開支。

˙運用4%法則,估算合理退休金數字。→ 是讓自己退休金的提領率,控制在金融資產的4%以下,如1000萬元,每年不要提領超過40萬元。

˙增加現金準備,避免財務出現重大缺口。

 

★退休族常見的4大風險?

˙通膨:現金購買力下降。

˙投資:股災賣股在低點,或是股息現金流減少。

˙醫療:容易生病,醫療費用支出增加。

˙長壽:退休金不夠用。

 

★不同屬性客戶的應對策略?

˙保守型:採取穩健的資產配置,提高資產防禦力。

˙積極型:維持原有槓桿主動投資外,更採指數化投資,分散風險。

˙高資產型:因資金豐沛,可選擇加碼長天期公債。

 

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