理財蘇珊姐

內容來自夏韻芬電台

退休五招自保：

1. 不要急著投資不適合的商品：波動過大的就不要去投資。
2. 盤點已備和應備有多少錢
3. 認清沒有每年獲利18%的商品
4. 多層次的退休金來源
5. 降低欲望及提高報酬

退休族投資前問幾個問題：

1. 保本保息/保本不保息/不保本也不保息？
2. 保本保息/保本不保息/不保本也不保息？能夠忍受的最大虧損是多少？
3. 投資的幣別？
4. 交易成本是多少？手續費、管理費、轉換費、提前解約費

應備和已備： 以下是敲敲板要平衡

應該準備：環遊世界/退休/置產/教育/食衣住行

已經準備：投資(股票、基金、債劵、黃金存摺)/儲蓄(活存、定存)/保險

三階段退休規劃：

年輕人：積極迎戰每個月5000元、6%報酬率、30年有500萬元

快退休：提高存款、本大力小、利不小

已經退休：盤點資產、聰明活用

複利5%~8%的威力： 投入市場愈早，投日時間愈久，複利效果愈大

以下假設每個月定期定額投資1萬元

※以上資料為舉例說明，不代表真實績效。

․退休準備，需要把通貨膨脹也需估進去。

人生各階段理財目標： 

1. 青年期20-30歲(追求高報酬)：積極期望本金增值，具有高度的風險承受能力。
2. 壯年期30-45歲(已獲利為主)：兼顧收益與成長的平衡。
3. 中年期45-55歲(已增值為主)：收益之穩定性，中低風險承受度。
4. 退休期55歲(以保值為主)：安全保本為考量。